Depuis 5 ans maintenant, j’ai repris l’habitude de suivre mes comptes grâce à un tableau d’excel. C’est pour moi la meilleure façon de suivre mes dépenses, de faire les virements vers mes comptes épargnes et d’avoir une vision claire de mes charges fixes. J’ai écouté de nombreux podcasts et je me suis inscrite à des newsletters pour suivre l’actualité financière car ce n’était pas mon domaine de prédilection. Depuis j’ai investi dans deux biens immobiliers et j’essaie de trouver des placements innovants pour obtenir de meilleurs rendements que le livret A. S’astreindre à suivre son budget c’est difficile au début mais ensuite ça devient un réflexe chaque mois tout en ayant un oeil chaque semaine sur mes comptes via mon application mobile CIC.
Dans ce nouvel article, découvrez comment établir et gérer un budget familial en 2025 : conseils pratiques, sélection d’applications, astuces pour économiser et anticiper l’inflation. Un guide clair, pensé pour tous les foyers français.
Sommaire
- Pourquoi faire un budget familial ?
- Applications et outils pour gérer son budget en 2025
- Recenser toutes ses ressources
- Lister les charges fixes mensuelles
- Estimer et optimiser ses dépenses courantes
- Prévoir les dépenses occasionnelles et imprévues
- Contrôler et ajuster son budget régulièrement
- Épargner (même avec un petit budget)
- Astuces pour réaliser des économies en 2025
- En cas de difficultés financières : à qui s’adresser ?
- FAQ sur la gestion du budget familial
1. Pourquoi faire un budget familial ?
Faire un budget, c’est maîtriser ses finances personnelles, anticiper l’avenir et réduire le stress lié à l’argent. En 2025, face à l’inflation et à la hausse du coût de la vie, il est essentiel d’organiser ses revenus et ses dépenses. Un budget familial permet de :
- Éviter les découverts bancaires
- Anticiper les imprévus (pannes, frais de santé, etc.)
- Mieux consommer en distinguant envies et besoins
- Réserver de l’épargne pour des projets ou pour la sécurité
Sur le site du CIC j’ai aussi trouvé cette règle des 50-30-20 :
- 50% de vos revenus sont alloués à vos charges fixes (loyer, factures, impôts, etc.) ;
- 30% de vos revenus sont accordés à vos charges variables (vos envies, vos loisirs, vos sorties, etc.) ;
- 20% de vos revenus sont attribués à votre épargne ou au remboursement de vos dettes.
2. Applications et outils pour gérer son budget en 2025
Tableaux Excel/Google Sheets et applications mobiles font la différence : choisissez la méthode la plus adaptée.
- Pilote Budget : application gratuite, anonyme, sans connexion bancaire directe (Android/iOS)
- Bankin’, Linxo, Budgea : synchronisation avec vos comptes, gestion automatisée et analyse claire des dépenses, conformité DSP2
- Outils des banques en ligne (Boursorama, LCL, Hello Bank…) : module de gestion accessible à tous les clients
Gardez un œil sur vos dépenses et sur le solde de votre compte depuis votre espace client ou en consultant régulièrement vos relevés de compte bancaire. Cela vous permet d’éviter d’être à découvert et de vérifier que vous n’avez pas été facturé à tort ou victime d’une fraude.
Bonus :
- Téléchargez un modèle de tableau sur Finances & Pédagogie
- Sur cette chaîne Youtube, Mûre et noisettes, vous découvrirez beaucoup d’astuces.
3. Recenser toutes ses ressources
Incluez :
- Revenus professionnels (salaires, indépendants…)
- Prestations sociales/familiales (RSA, APL, prime d’activité, allocations…)
- Pensions (retraite, invalidité, alimentaires…)
- Revenus du capital (placements, loyers…)
- Revenus irréguliers : lissez sur l’année pour établir une moyenne mensuelle
Astuce : Réalisez un audit annuel pour vérifier que vous percevez toutes les aides auxquelles vous êtes éligible, simulez vos droits sociaux en 5 minutes sur cet article.
4. Lister les charges fixes mensuelles
Pensez :
- Loyer/crédit immobilier
- Assurance (habitation, auto, santé, etc.)
- Abonnements (énergie, télécommunication, sports)
- Impôts (prélèvement à la source)
- Garde d’enfant, cantine
Conseils d’optimisation 2025 :
- Comparez vos contrats chaque année (énergie, mutuelle, assurances, forfait mobile)
- Profitez de la résiliation facilitée de la plupart des abonnements
5. Estimer et optimiser ses dépenses courantes
Dépenses principales :
- Alimentation : privilégiez les circuits courts, marques distributeurs et plateformes anti-gaspi (Too Good To Go…)
- Hygiène, santé : surveillez les promos et remboursements
- Transports du quotidien (hors travail)
Adoptez le paiement mobile ? Gardez un œil sur vos micro-dépenses !
6. Prévoir les dépenses occasionnelles et imprévues
- Vêtements, loisirs, vacances, cadeaux
- Soins ponctuels (santé, coiffeur…)
- Réparations maison/voiture, entretien animal
Anticipez les “gros coups” en épargnant chaque mois une petite somme dédiée !
7. Contrôler et ajuster son budget régulièrement
- Suivez vos dépenses réelles vs. prévues chaque mois (fonction graphique des applis).
- Réadaptez rapidement : prix alimentaires et énergie évoluent vite.
8. Épargner (même avec un petit budget)
Epargner, c’est d’abord mettre de l’argent de côté pour faire face aux imprévu. C’est une réserve qui vous permet de couvrir des dépenses inattendues.
En général, on recommande de disposer d’une épargne de précaution équivalente à trois mois de salaire. Cela vous offre une tranquillité d’esprit et vous permet de faire face aux coups durs sans vous retrouver en difficulté financière.
- Objectif : 2 à 3 mois de charges fixes (épargne de précaution)
- Prélèvement automatique sur un livret A, LDDS ou LEP
- Même 1 € par jour = 365 €/an
Bien sûr, l’épargne c’est aussi préparer l’avenir comme financer un achat immobilier grâce aux différents livrets d’épargne.
9. Astuces pour réaliser des économies en 2025
Sur les courses
- Préférez les produits en bas de rayon, comparez toujours prix au kilo/litre.
- Préparez votre liste de courses avec des menus anticipés et préparés en une fois : batch cooking
- Achetez moins de plats prêts, cuisinez maison.
- Faites vos courses APRES manger pour limiter les achats impulsifs.
Énergie
- Choisissez des équipements classe A ou B (règle 2024 sur l’étiquette).
- Dégivrez congélos, entretenez radiateurs, isolez votre logement.
- Suivez la température : 19°C dans les pièces principales = -7 % sur la facture.
Eau
- Installez un mousseur, contrôlez les fuites, privilégiez les douches courtes.
Aides accessibles
- Chèque Énergie : aide automatique pour les foyers modestes.
- Appuis CCAS/MDS en cas de vraie difficulté.
10. En cas de difficultés financières : à qui s’adresser ?
- Points Conseil Budget : accompagnement gratuit (voir annuaire officiel).
- Contactez la banque, le bailleur dès les premières difficultés pour éviter la spirale du surendettement.
11. FAQ sur la gestion du budget familial
Comment faire un budget familial simple ?
Rassemblez recettes/dépenses sur un tableau ou une application, classez vos charges, suivez le solde mensuel.
Quel est le meilleur outil pour gérer un budget ?
Applis comme Pilote Budget ou Bankin’ : adaptées à tous les niveaux, gratuites ou freemium.
Combien faut-il mettre de côté par mois ?
Dès 10 à 30 €, c’est un bon départ pour se constituer une réserve.
Aller plus loin
- Mes questions d’argent
- Guide ADEME – Économiser eau et énergie
- INC Conso – Dossier Budget
- Guidetopten.fr pour comparer les appareils économes
- Podcast Richissime
- Newsletter Plan cash by Lea
En résumé :
Gérer son budget en 2025, c’est vigilance (hausse des prix), organisation (applications, outils) et anticipation (épargne, droits sociaux, comparaison des offres). C’est choisir sa liberté financière au quotidien.
Vous avez des questions ? Ajoutez-les en commentaire, ou partagez vos propres astuces !