Je croise beaucoup de personnes âgées dans ma nouvelle activité professionnelle. J’en ai interrogé aussi pour mon étude de marché sur ce qui pouvait être perçu comme pesant, l’âge venu. La gestion des tâches administratives revient assez souvent.
Dans un couple, c’est souvent l’un des deux qui gère les papiers, les comptes. Il suffit d’un divorce ou d’un deuil pour se retrouver démuni(e) face à toutes ces tâches devenues si complexes avec le développement du numérique. L’administratif, c’est vaste, il y a les impôts, les caisses de retraite, les assurances, la CPAM ou la mutuelle... En plus des contacts à connaitre, il faut des mots de passe, un numéro fiscal, des références de dossiers.
Un conseil, n’attendez pas de vous retrouver seul(e) pour vous mettre à jour dans ce domaine. Quelle est la priorité ? Je pense qu’il faut d’abord comprendre le système de classement de votre conjoint(e).
Où sont rangés les papiers ?
Comment les papiers, les relevés, les contrats ont-ils été rangés ? numériquement ou dans des classeurs ?
Si tous vos documents sont déjà classés dans votre ordinateur, vous allez gagner du temps mais seulement si vous êtes à l’aise avec son utilisation. Si ce n’est pas le cas, faites-vous aider ou formez-vous rapidement à l’informatique.😉
Si les documents sont stockés de façon un peu anarchique sur votre ordinateur, reportez-vous à cet article pour apprendre à classer vos dossiers.
Si vos papiers se trouvent dans des classeurs, des pochettes ou des dossiers suspendus, faites-vous expliquer la méthode de rangement.
Le dernier document reçu est devant ? derrière ? Où sont rangés les documents des années précédentes ? Comment ont-ils été archivés ? Où sont les papiers à traiter et les factures à régler ? Est-ce que tout est au même endroit ?
Une fois que vous maîtriserez le système de classement de votre conjoint(e) et qu’il vous parait facile à utiliser, demandez-lui de vous laisser traiter et trier tous les documents pour le trimestre qui vient. Mettez une bannette à côté de votre bureau et disposez-y toutes les factures qui arrivent, les relevés que l’on vous envoie et traitez-les une fois par semaine.
La banque
Le plus urgent à maîtriser, ce sont les comptes bancaires. Si vous ne vous êtes jamais préoccupé(e) des comptes, commencez par :
- Retrouver les relevés bancaires et les classer chaque mois. Vous aurez certainement un relevé pour votre compte courant et d’autres relevés pour vos comptes épargne, assurances vie…
- Chercher le nom et la ligne directe de votre conseiller, faites attention, cela change assez souvent suivant les banques. Cela vous évitera de passer par les standards téléphoniques où il faut taper 1, taper 2… et vous retrouver en attente.
- Faire vos comptes à deux puis seul(e) en contrôlant vos dépenses avec les tickets de carte bleue et vos talons de chéquiers, il vous suffit de cocher sur le relevé chaque mois. Vous retrouverez plusieurs astuces dans cet article sur l
Si votre conjoint gérait les comptes par internet, idéalement, il faudrait aussi apprendre à le faire. Récupérez les codes d’identification pour accéder à votre espace client et habituez-vous à naviguer sur le menu de la banque pour :
- Voir l’état de vos comptes,
- Faire des virements,
- Commander vos chéquiers,
- Simuler une demande de prêt,
- Gérer vos assurances si vous les avez aussi dans votre agence bancaire.
Les impôts, les taxes
C’est un sujet incontournable. Déclarer nos revenus fait partie de nos obligations. Mais lorsque vous n’avez jamais regardé une déclaration ou un avis d’imposition, cela peut paraître très complexe. J’ai écrit un article sur la déclaration d'impôt, n’hésitez pas à le consulter.
Si vous avez déjà votre espace particulier crée sur impôts.gouv.fr., il suffira de récupérer votre numéro fiscal et le mot de passe crée par votre conjoint(e) pour accéder à toutes vos déclarations, vos avis d’impôts, taxes d’habitation, redevances. Naviguez sur votre espace particulier pour découvrir tous les onglets disponibles et vous familiariser avec les différents formulaires.
Si votre déclaration fiscale est faite sur papier, retrouvez-les trois dernières et observez-les. Quelles sont les zones qui sont à remplir ? Où ces données ont-elles été trouvées ? Comment votre impôt est-il calculé ? Quel est votre taux de prélèvement à la source ?
Comme me le confiait la mère de mon beau-frère, si vous ne comprenez pas comment remplir votre déclaration fiscale, allez voir la trésorerie et faites-vous accompagner. En revanche, n’attendez-pas le dernier moment pour vous y rendre.
Les assurances
Parfois elles sont gérées par votre banque et vous avez déjà le contact. Souvent, ce sont des assurances indépendantes et il y en a plusieurs à connaître :
- Assurance habitation & responsabilité civile
- Assurance voiture
- Assurance prêt immobilier
- Assurance vie, assurance décès
- Assurance complémentaire santé
Retrouvez les contrats pour chaque assurance et lisez-les. Vérifiez que vous êtes correctement couverts mais que vous n’êtes pas non plus couverts pour les mêmes risques par deux assurances. N’hésitez pas à faire appel à la concurrence et comparez les offres.
Divers
Parmi les documents qu’il faudra aussi suivre, vous aurez toute la partie santé avec les remboursements de la CPAM via votre compte Ameli mais aussi les ordonnances, les résultats d’examens, les comptes-rendus d’hospitalisation.
Vous aurez peut-être besoin de vos fiches de paie si vous n’êtes pas encore retraité(e), ainsi que vos contrats et vos certificats de travail. Pensez à les classer aussi.
Si vous avez plus de 55 ans et que vous étiez marié(e), en cas de décès de votre conjoint(e) il faudra connaître les différentes caisses de retraite pour obtenir votre pension de réversion.
Tous les documents qui concernent votre logement se trouveront dans différentes catégories. Si vous êtes propriétaires, vous avez peut-être un crédit immobilier en cours avec votre banque, une assurance pour votre prêt et une autre pour assurer vos biens et l’acte notarié. Vous aurez les factures d’énergie, de téléphonie, les contrats d’entretien, les factures des travaux et toutes les factures d’achat d’électroménager ou autres qui servent de garantie en cas de panne ou en cas de vol. Classez-bien tous ces documents pour ne pas être dépourvu(e) en cas de sinistre.
Si vous êtes locataire, conservez vos quittances de loyer.
Pour votre véhicule, c’est le même principe (contrat d’assurance, leasing ou facture d’achat, factures d’entretien…).
Il est bon aussi de savoir où sont rangés tous les documents d’état civil comme le livret de famille, les passeports, les actes de naissance.
Nous avons fait le tour de tout ce qui peut se rapprocher d’une situation traditionnelle et cela fait déjà beaucoup de domaines à connaître et à maîtriser, alors convaincu(e) ? Prêt(e) pour plonger dans le grand bain des formalités administratives ? Avez-vous des astuces à partager sur le classement ? sur le suivi de vos factures ? N'hésitez pas à en faire part sur la page Facebook.
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Marie Claire
